Ralph Nash ist Global Head Compliance Compliance Officer und Group Money Laundering Reporting Officer, HSBC . Er erklärt, was die Bank so störend wie möglich für Kriminelle macht, die versuchen, das Finanzsystem zu missbrauchen.

Was ist deine Rolle?
Ich bin verantwortlich für das Framework, das HSBC verwendet, um die Risiken im Zusammenhang mit Geldwäsche, Sanktionen, Bestechung und Korruption sowie Terrorismusfinanzierung zu verwalten. Ich helfe sicherzustellen, dass wir die richtigen Abwehrmechanismen haben, um dies zu verhindern HSBC und damit das gesamte Finanzsystem vor Missbrauch durch Kriminelle.

Wie entwickelt sich die Gefahr von Finanzkriminalität?
Auf einer Ebene sind Geldwäscher einfach. Sie sind getrieben von der Notwendigkeit, Zugang zum Finanzsystem zu haben, um die Erträge aus Straftaten zu waschen – und sie werden den einfachsten Weg dazu mit einer Reihe ausgeklügelter Werkzeuge und Techniken beschreiten. Und jede Entwicklung in Gesellschaft und Wirtschaft bietet neue Möglichkeiten und Techniken, die sie ausnutzen können.

Da immer mehr Menschen online einkaufen und online einkaufen, sind beispielsweise Online-Betrug und Finanzkriminalität gewachsen. In jüngerer Zeit hat die Entwicklung von Kryptowährungen ein potenzielles neues Vehikel für Kriminelle geschaffen. Es ist wichtig für Finanzinstitute wie HSBC um ihre Abwehrmechanismen anzupassen und zu aktualisieren.

Was ist HSBC Ambition in diesem Bereich?
Wir wollen branchenführende Risikostandards für Finanzkriminalität liefern. Für eine Bank mit einem großen globalen Netzwerk ist ein robuster und effektiver Rahmen für das Management von Finanzkriminalitätsrisiken ein Muss.

In den vergangenen fünf Jahren haben wir erheblich in unsere Fähigkeiten zur Bekämpfung von Finanzkriminalität investiert. Aber wir wollen mehr als nur den Buchstaben des Gesetzes einhalten. Ziel ist es, Finanzkriminellen das Leben so schwer wie möglich zu machen HSBC ist das am wenigsten attraktive Unternehmen für sie zu versuchen, zu nutzen.

Welche praktischen Schritte können? HSBC nehmen, um die Industrie im Kampf gegen Finanzkriminalität zu führen?
Im Mittelpunkt unserer Zukunftspläne steht die effektivere Nutzung der Technologie. Banken setzen seit vielen Jahren Technologie zur Verbrechensbekämpfung ein. Die derzeit bestehenden Lösungen erfüllen zwar die regulatorischen Anforderungen, sind jedoch ineffizient und geben der Bank ein fragmentiertes Bild von dem, was vor sich geht.

Zukünftig möchten wir alle verfügbaren Datenquellen zusammenführen, um einen besseren Überblick über die Aktivität unserer Kunden und systemische Risiken zu erhalten. Wo es möglich ist, wollen wir auch Echtzeitinformationen über aktuelle Transaktionen verwenden, anstatt Aufzeichnungen darüber, was in der Vergangenheit passiert ist. Dies wird uns helfen, ungewöhnliches Verhalten besser zu erkennen und schneller zu reagieren, wenn Anzeichen dafür vorliegen, dass etwas schief läuft. Es wird uns auch ermöglichen, den Strafverfolgungsbehörden bessere Berichte zu liefern, die auf reichhaltigere Informationen zurückgreifen, damit sie Straftäter aufspüren und strafrechtlich verfolgen können. Wir nennen dies einen nachrichtendienstlichen Ansatz für das Risikomanagement von Finanzkriminalität.

Wie können Sie verschiedene Datenquellen zusammenführen, um das Finanzkriminalitätsrisiko zu bewältigen?
Cloud-Technologie ermöglicht es, große Datenmengen an einem Ort zu speichern, zu referenzieren und zu analysieren. Das ist mit bestehenden Datenbanken einfach nicht machbar. Wir sind uns darüber im Klaren, dass die Nutzung der Cloud Auswirkungen auf die Sicherheit sensibler Daten hat, und wir müssen diese Risiken sorgfältig abwägen, da es wichtig ist, die persönlichen Daten der Kunden zu schützen. Aber die potenziellen Vorteile bedeuten, dass es sich lohnt, wenn die richtigen Sicherheitsvorkehrungen getroffen werden.

Ziel ist es, Finanzkriminellen das Leben so schwer wie möglich zu machen Ralph Nash, Global Head Compliance Compliance und Group Money Launder Reporting Officer, HSBC

Wie wirkt sich das aus? HSBC Kunden?
Die überwiegende Mehrheit unserer Kunden möchte unsere Dienste für legale Zwecke nutzen. Wir wollen so leicht wie möglich für sie umgehen, aber so störend und schwierig wie möglich für Menschen mit schlechten Absichten. Wenn es uns gelingt, Daten effektiver zu nutzen, wird die Häufigkeit, mit der wir legitime Kunden grundlegende Fragen stellen müssen, erheblich reduziert.

Wie werden Sie die Aufsichtsbehörden überzeugen, dass dieser Ansatz effektiv ist?
Das meiste, was wir vorschlagen, erfordert nicht unbedingt rechtliche oder regulatorische Änderungen. Aber wir brauchen die Unterstützung von Regulierungsbehörden, Strafverfolgungsbehörden und Gesetzgebern für diesen Ansatz. Wir müssen beweisen, dass unser neuer Ansatz ein besserer Weg ist, Risiken zu bewältigen und Finanzkriminalität zu stören, verglichen mit dem, was wir und der Rest der Branche derzeit tun.

Wie werden Sie wissen, wann Sie Erfolg haben?
Wenn es um die Bekämpfung der Finanzkriminalität geht, werden wir nie sagen können: "Wir sind fertig." Die Bedrohungslandschaft wird sich ändern. Wenn neue Technologien entstehen, werden Kriminelle neue Wege finden, sie zu nutzen. HSBC Wir müssen unsere Leistung ständig neu bewerten, aber wir sollten immer bestrebt sein, in diesem Bereich führend zu sein.